Тенденции и перспективы развития розничного бизнеса коммерческих банков в России

Стратегия — это всегда совокупность логики, статистики и умозаключений. Она всегда нацелена на перспективу поэтому наш форум и носит в заглавии год и должна учитывать все происходящие в мире процессы. В этом году в построении программы форума мы использовали чёткую дедуктивную составляющую. Пойдём по пути от общего к частному. В первый день форума во главе верхнеуровневые вопросы, которые позволят определить ключевые точки роста розничного бизнеса, узнать о планах государства и лидеров розничного банкинга. Первый день обязателен для любого Председателя Правления и Заместителя Председателя Правления, который хочет обеспечить прибыль розничного бизнеса своего банка.

Особенности управления кредитными рисками коммерческого банка

Частная информация физических лиц для оценки их кредитоспособности 35 Введение В любой сфере деятельности наряду с возможностью получить прибыль всегда существует опасность потерь риск. Система банковских рисков включает значительное число их видов, представленное в различных классификациях. Основным банковским риском, особенно в российской практике, является кредитный риск.

наличием повышенных рисков. розничный бизнес остается основой развития банков в части как пассивов, так и Спектр услуг розничного бизнеса банков . of the Russian commercial banks exists a little more than fifteen years.

Теоретические основы аналитического обеспечения управления розничным бизнесом коммерческого банка 1. Денежно-кредитные отношения и общая теория циклов экономического развития 1. Розничный бизнес коммерческого банка как направление банковской деятельности и экономического анализа 1. Содержание и роль экономического анализа в управлении розничным бизнесом коммерческого банка 2.

Аналитическая информация о предкризисном и кризисном состояниях розничного бизнеса коммерческого банка 2. Анализ рисков розничного бизнеса коммерческого банка 2. Система показателей предкризисного состояния розничного бизнеса коммерческого банка 2. Анализ кризисного состояния розничного бизнеса коммерческого банка на основе сводного опережающего показателя 3. Прогнозный анализ развития розничного бизнеса коммерческого банка 3.

Методы и приемы прогнозного анализа. До начала мирового финансового кризиса рынок розничных услуг коммерческих банков в России относился к одному из наиболее динамично растущих и перспективных направлений бизнеса. Активно развивались направления потребительского кредитования, автокредитования и ипотечного кредитования. Население стало более активно пользоваться таг кими банковскими продуктами, как пластиковые карты, паевые инвестиционные фонды.

В период годов произошел переход банков от работы в условиях высокой инфляции к деятельности в условиях возрастания активности финансовых рынков, что создало необходимые предпосылки для развития розничных банковских операций. Кроме того, доходность банковских услуг населению повышает развитие банковских технологий. По оценке экспертов, с дальнейшим развитием экономики и ростом реальных доходов населения, их легализацией, внедрением электронных платежных систем, уже через несколько лет рынок частных клиентов станет для банков важнейшим источником ресурсов и получения доходов.

Управление рисками мошенничества в коммерческом банке Начальник отдела кредитных рисков розничного бизнеса, Сбербанк.

Скачать Спецвыпуск 1 Библиографическое описание: В статье рассмотрены возможности и обоснована необходимость внедрения нового овердрафтного продукта в рамках реализации стратегии развития коммерческого банка. Деятельность многих коммерческих банков нацелена, во-первых, на развитие качественного обслуживания клиентов — малого и среднего бизнеса, частных лиц; во-вторых, на предоставление высокого уровня сервиса в сравнении с банками-конкурентами; ы-третьих, на выстраивание партнерских отношений со своими клиентами.

Основными направлениями развития стратегии банка, для которого характерны указанные выше цели, являются: В таблице 1 представлен пример стратегии дифференциации коммерческого банка для розничного и корпоративного бизнеса. Таблица 1 Стратегия дифференциации банка для розничного и корпоративного бизнеса Розничный бизнес Корпоративный бизнес Описание бизнеса: Будущие доходы многие коммерческие банки планируют повышать за счет сокращения затрат операционных расходов при одновременном наращивании объемов бизнеса.

Основным источником дохода является процентный доход кредитование среднего и малого бизнеса, частных лиц , при этом банк нацелен на существенное увеличение доли доходов от кредитования физических лиц потребительского кредитования. Таким образом, одним из приоритетных направлений развития стратегии многих коммерческих банков является обеспечение лояльности к положительным клиентам кредитование по сниженным процентным ставкам и ведение усиленной работы с проблемными клиентами, имеющими большую просроченную задолженность перед банком.

Специалист отдела контроля кредитных рисков розничного бизнеса

Риски под контролем Риски под контролем Уровень банковских рисков, которые принимают на себя российские банки, отличается большим разнообразием и достаточно высоким уровнем в сравнении с портфелем этих рисков у банков, функционирующих в странах с более стабильной и развитой экономикой. О том, как правильно выстроить систему риск-менеджмента в банке и какие тенденции в области рисков актуальны для российских банков в настоящее время, мы побеседовали с Юрием Николаевичем Полянским — независимым экспертом, профессионалом банковского бизнеса, , кандидатом технических наук, доцентом.

Какой из них лучше применять для диагностики текущего состояния рисков коммерческого банка? Мне бы хотелось отметить такой полезный инструмент, как Карта рисков. Он помогает своевременно и оперативно выявлять, классифицировать и оценивать потенциальные проблемы. Однако я убедился, что риск-менеджеры разных отраслей зачастую понимают под Картой рисков несколько разные механизмы.

банковских продуктов и услуг, характера принимаемых банками рисков. Именно . Кредитно-розничная деятельность коммерческого банка .. связанные с ведением бизнеса, которые подразделяются на потребительские (на.

Бизнес-модель банка Следует оговориться сразу, что устоявшейся терминологии по части понятия"бизнес-модель" в настоящее время не существует, поэтому мы предлагаем отталкиваться от следующего, достаточно общего и совпадающего по смыслу с нашими представлениями определения [26]: Бизнес-модель - это модель бизнеса в отношении процесса, данных, событий или планируемых ресурсов в прошлом, настоящем или будущем. Детализируем данное определение применительно к понятию Бизнес-модели банка.

С этой целью выделим основные элементы понятия , составляющие содержание банковского бизнеса. Таковыми в первую очередь являются клиенты, продукты услуги , каналы доставки продуктов клиентам. Как и любой другой, банковский бизнес нуждается в управлении, обеспечении и обслуживании. Применительно к банку приведенное выше определение понятия"бизнес-модель" теперь можем представить следующим образом. Бизнес-модель банка представляет собой сложный информационный объект - систему, основными элементами которой являются: Модель бизнес-деятельности; Модель обеспечения бизнеса; Модель обслуживания.

Каждый из указанных элементов, в свою очередь, также является информационной системой, состоящей из соответствующих объектов. Взаимосвязи между элементами и объектами являются стационарными, то есть характеризующими факт наличия взаимодействия, но не характер его действия во времени. Таким образом, Бизнес-модель банка определяет основные понятия и объекты, составляющие содержание банковского бизнеса, а также отношения взаимосвязи между ними. Поэтому можно сказать, что она представляет собой систему классификации видов деятельности банка и устанавливает отношения связи между различными элементами объектами такой классификации.

В качестве первичного признака классификации Бизнес-модели банка мы определили основные направления его деятельности, которые формируют основные элементы бизнес-модели.

Модели оценки розничных кредитных рисков

Данные об объемах предоставленных кредитов млн руб. Столь высокие темпы роста показателей деятельности кредитных организаций с иностранным участием стимулируют конкуренцию на рынке банковских услуг и подстегивают российские банки к поиску путей повышения своей капитализации, конкурентоспособности и развитию данного рынка. Так, к качественному изменению позиций кредитных организаций на рынке банковских услуг могут привести мероприятия, направленные на поэтапную приватизацию двух госбанков: Сбербанка и Внешторгбанка ВТБ 3.

По словам Министра экономического раз-вития Германа Грефа, в результате плани-руемых на первую половину года доп-эмиссий акций Сбербанк и ВТБ намерены собрать с инвесторов более 11 млрд долларов США: Наиболее эффективным методом повышения капитализации ВТБ в указанном докладе признано размещение его акций на российских и международных биржах.

«Управление рисками мошенничества в коммерческом банке: практические аспекты» противодействие мошенничеству в розничном бизнесе.

Заказать новую работу Оглавление Введение 3 1. Экономическая сущность, виды и значение розничных банковских услуг и продуктов 7 1. Поэтому возможность проконтролировать факт направления части освобожденной от налога прибыли именно на цели повышения капитализации, по ее мнению, у регуляторов есть. Поэтому налоговые льготы по части прибыли, направляемой в собственный капитал, косвенно способствовали бы развитию кредитного рынка, о чем и говорил господин Тосунян.

По мнению эксперта, идея здравая, позволяющая внести вклад в экономический рост страны за счет внутренних, а не внешних ресурсов. Если банк направляет средства на рекапитализацию, то это обычно существенная сумма. Учитывая непростую ситуацию с фондированием почти для всех банков, за исключением крупнейших государственных, данное изменение позитивно отразилось бы как на ликвидности и устойчивости банковской системы, так и на развитии кредитования в нашей стране.

Это, безусловно, сказывается на динамике кредитования, хотя и не является ключевой проблемой. Что касается возможности принятия данных мер, то здесь следует ожидать оживленной дискуссии с Минфином РФ, который весьма консервативен в вопросах изменения налогообложения, особенно ведущих к снижению бюджетных доходов в свете текущего и прогнозируемого дефицита бюджета.

Прямого влияния на население данная мера не окажет, считает Андрей Верхоланцев. Между тем мера, безусловно, будет полезна экономике в целом. В итоге это позволит увеличить рост кредитования, что в условиях затухающего экономического роста приведет к увеличению экономической активности, потребления и, как следствие, росту налоговых поступлений в бюджет. В результате в выигрыше окажутся как банки, так и государство вкупе с простыми гражданами.

Развитие банковского сектора и динамики его количественных параметров во многом зависят от темпов роста российской экономики и таких ключевых ее показателей, как объем ВВП, динамики торгового и платежного баланса, уровень инфляции, валютный курс, рыночные процентные ставки и т.

Ваш -адрес н.

Свернуть содержание Стратегия банка - это, определение Стратегия банка - это концептуальная основа его деятельности, определяющая приоритетные цели и задачи, и пути их достижения. Стратегия банка служит ориентиром для принятия ключевых решений, касающихся будущих рынков , продуктов, организационной структуры, прибыльности и профиля рисков для руководителей менеджеров банка на всех уровнях его деятельности, то есть она является основой всей системы банковского менеджмента.

Стратегия представляет собой детальный всесторонний комплексный план, предназначенный для того, чтобы обеспечить осуществление миссии банка и достижение его целей. Стратегия банка - план на будущее Стратегия банка - это концепция развития банка, рассчитанная на долгосрочную перспективу и определяющая цели банка, которые отличают его от конкурентов в глазах клиентов и служащих.

уровня риска в розничном секторе. Ключевые коммерческого банка в сегменте кредитования на- .. держка, социальная ответственность бизнеса .

В период происходящих сегодня в нашей стране кризисных явлеиий, банковская система и отдельный банк, как основные элементы системы экономических отношений, должны искать оптимальные пути их нейтрализации и восстановления нормального функционирования экономики. В этих условиях необходимо особое внимание уделить розничному банковскому бизнесу, поскольку его развитие может способствовать в определенной степени росту платежеспособного спроса населения, дифференциации всего спектра банковских рисков, увеличению банковской маржи и, как следствие, повышению устойчивости банковской и финансовой системы, а также экономики страны в целом.

Дальнейший рост банковского бизнеса невозможен без серьезных качественных преобразований коммерческих банков в части развития розничных услуг, поскольку одним из основных условий формирования развитого и эффективного банковского сектора, ориентированного на реальную экономику и на удовлетворение потребностей клиентов в качественных банковских услугах, является высокий уровень корпоративного управления.

В жестокой конкурентной среде как между самими банками, так и между банками и небанковскими финансовыми посредниками , в условиях ограниченности ресурсов, сегодня побеждают ге финансовые институты, которые ориентированы на использование в своей деятельности наиболее современных и эффективных технологий банковского бизнеса и управления. Развитие розничных технологий является одним из основных факторов, стимулирующих банки на современном этапе к выделению розничного бизнеса в отдельное направление.

Подобная реструктуризация будет способствовать повышению эффективности управления розничный бизнесом, оптимизации бизнес-процессов и качества обслуживания клиентов, поскольку даст возможность адекватного планирования, контроля и оценки рентабельности операций и деятельности подразделений. Масштабные процессы развития, происходящие в розничном бизнесе на современном этапе, требуют всеобъемлющего подхода к управлению затратами.

Качественное управление затратами является одним из важнейших инструментов финансового управления. Оно подготавливает информационную базу для обоснования управленческих решений, используется на каждом этапе их принятия и оценивает их эффективность. Необходимо отметить, что основная цель розничного банковского бизнеса - обеспечить обслуживание потока розничных клиентов при минимальном уровне затрат - реализуется только при условии качественного управления затратами, в то время как современный этап развития банковской системы характеризуется сравнительно низким уровнем управления затратами в розничном бизнесе.

Такая ситуация сложилась в период достаточности ресурсов и высокой прибыльности банковского бизнеса, когда уровень доходности корпоративного бизнеса не давал банкам стимула для развития розницы, кроме того, не было необходимости в жесткой экономии всех видов ресурсов. Поэтому, принимая во внимание высокую значимость развития розничного бизнеса для банковской системы и экономики страны, сегодня, в период снижения ликвидности, банки должны особое внимание уделять оптимизации затрат на розничный бизнес.

Инвестиции в недвижимость все выгоды и опасности. Как правильно инвестировать в недвижимость